Банкротство граждан как способ списать долги?

Популярно ли банкротство граждан? Давайте рассмотрим!

Банкротство гражданина постепенно становится такой же привычной и обычной цивилизованной процедурой, как вступление в брак или оформление наследства, длится от 6 до 18 месяцев и помогает списать практически все долги гражданина, вне зависимости от их количества и общей суммы. Ранее до 2015 года, то есть до вступления данного закона у граждан, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Однако многие нюансы данной процедуры до сих пор непонятны большинству граждан, не обладающих специальными знаниями. Наверно не одна я постоянно получаю вопрос, да и многие граждане задают вопрос юристам – как происходит банкротство физических лиц? Какие есть плюсы и минусы для должника.

Первый плюс - это то, что с 1 января 2018 года государственная пошлина при подаче в суд заявления о признании банкротом уменьшился в разы – с 6 000 рублей, до 300 рублей. Подготавливают и другие изменения, которые призванны удешевить процедуру избавления от долгов. Одни из изменений, которые могут появится вот-вот изменения должны законодательно закрепить практику Верховного суда РФ, в соответствии с которой арбитражными судами будет обязательно вводиться процедура банкротства физического лица даже несмотря на то, что у должника нет средств на удовлетворение требований кредиторов. И ещё - если стоимость имущества физического лица составляет меньше полумиллиона рублей, то граждани вправе подавать прошение о банкротстве и при долге 300 000.

Первый минус - то, что не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности.

К признакам неплатежеспособности гражданина законодательство относит:
прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

Самой большой ошибкой должников, попавших в просрочку, является паника. Никогда не поддавайтесь паникой, в панике люди, не имея возможности заплатить очередной платеж по кредиту под 15% годовых, оформляют и обналичивают кредитные карты под 50% годовых. Не имея возможности заплатить долг по кредитной карте, оформляют микрозаймы под 100-200% годовых и больше туда затягивают себя в кабалу.

Следующие плюсы процедуры банкротства гражданина: через банкротство все долги собираются и списываются в рамках одного судебного дела, количество кредитов и займов не имеет значения, можно также списать долги по коммунальным платежам; вы обязаны прекратить платить по всем кредитам, у вас не получится платить одному банку в ущерб другим банкам в силу прямого указания закона; все ограничения, наложенные судебными приставами, снимаются, прекращаются безакцептные списания банком зарплаты или пенсии в счет погашения долга по кредиту.

Другие минусы - после того, как должник осознает необходимость обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом, перед гражданами встает, пожалуй самый главный вопрос, который вызывает банкротство физических лиц: стоимость процедуры. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд. За проведение одной процедуры заявитель вносит на депозит суда 25 000 рублей (п.3 ст. 20.6 Закона). Большинство практикующие в этой области юристы определяют стоимость ведения дел данной категории, хотя и небольшой категории сложности в пределах 150 000 — 200 000 рублей, куда включены расходы на госпошлину, публикацию сведений о банкротстве, услуги финансового управляющего, а также самого юриста со стороны должника. Вместе с заявлением о признании банкротом подается и внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона. Банкротство физических лиц предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина одну из процедур, предусмотренных законом: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Процедура реализации имущества вводится в отношении гражданина после признания его банкротом. Однако на этом не заканчивается и обязательно сопряжена продажей имущества, которое предшествует формирование конкурсной массы финуправляющим.

Нельзя упомянуть и об мифах о банкротстве. Это некоторые заблуждения о банкротстве.

" Сумма долга от 500 000 рублей" - Бытует мнение, что обанкротится гражданин может лишь при сумме долга от 500 000 рублей, что тут говорить об обычных гражданах!. Однако это не так. Согласно положениям закона, любой человек может подать заявление о своем банкротстве независимо от суммы его долга, если предвидит невозможность заплатить всем кредиторам в будущем. "Отберут все имущество и квартиру" - это миф. Единственное жилье при данной процедуре не подлежит изъятию (кроме ипотеки), также личные вещи и бытовая техника. "Закроют выезд за границу" - это миф. Запрет на выезд крайняя мера, которая может применяться только на период проведения банкротства и по ходатайству кредитора. А вот запрет на выезд, наложенный судебными приставами - исполнителями в процедуре банкротства снимается.

По итогу банкротство граждан явилось эффективным инструментом для избавления от долгов. А насколько это популярно наверное каждый решит самостоятельно.